주식 계좌가 파란불일 때, 왜 부자들은 금을 사모을까? 경제 위기의 구원투수, 금의 비밀

뉴스에서 "경제 위기설"이 돌거나 전쟁, 전염병 같은 대형 악재가 터질 때마다 어김없이 들려오는 소식이 있습니다. 바로 "금값 사상 최고치 경신"이라는 헤드라인입니다. 주식 시장은 공포에 질려 폭락하고, 부동산 거래는 뚝 끊기는데, 왜 유독 금만은 나 홀로 고공행진을 하는 걸까요? 저도 투자를 처음 시작했을 때는 이 현상이 참 의아했습니다. "세상이 망할 것 같은데 금덩어리가 무슨 소용이야?"라고 생각했었죠. 하지만 역사를 되돌아보고 직접 투자를 경험해 보니, 금은 단순한 귀금속이 아니라 인류가 만들어낸 가장 강력한 '경제적 방공호'라는 사실을 깨닫게 되었습니다. 불안한 시대, 내 자산을 지키기 위해 사람들이 왜 그토록 금에 열광하는지, 그리고 그 속에 숨겨진 부의 이동 원리는 무엇인지 아주 쉽게 풀어드리겠습니다. 이 글을 읽고 나면 여러분의 포트폴리오에 왜 금이 반드시 필요한지 확신을 갖게 되실 겁니다.

1. 종이돈은 찍어낼 수 있지만, 금은 찍어낼 수 없다

경제 위기가 닥치면 정부와 중앙은행은 경기를 살리기 위해 막대한 양의 돈을 시중에 풉니다. '양적 완화'라는 그럴듯한 용어로 포장되어 있지만, 쉽게 말해 돈을 마구 찍어낸다는 뜻입니다. 돈이 흔해지면 어떻게 될까요? 당연히 돈의 가치는 떨어집니다. 어제 1,000원 하던 빵이 내일은 2,000원이 되는 인플레이션이 발생하죠. 하지만 금은 다릅니다. 금은 인간이 마음대로 만들어낼 수 없는, 지구상에 매장량이 한정된 희소 자원입니다. 화폐 가치가 휴지 조각처럼 떨어질 때, 수천 년 동안 그 가치를 인정받아온 금은 상대적으로 가격이 오를 수밖에 없습니다. 저도 월급은 그대로인데 장바구니 물가가 미친 듯이 오르는 걸 보면서, 현금만 들고 있는 것이 얼마나 위험한 도박인지 뼈저리게 느꼈습니다. 금을 산다는 건, 단순히 수익을 내는 것이 아니라 내 돈의 구매력이 증발하는 것을 막는 '방어막'을 치는 행위입니다.

2. 공포를 먹고 자라는 자산: 불확실성의 시대와 금

투자 시장에서 가장 싫어하는 것은 '불확실성'입니다. 전쟁이 발발하거나, 팬데믹이 오거나, 국가 부도 위기가 닥치면 사람들은 본능적으로 가장 믿을 수 있는 무언가를 찾습니다. 주식은 회사가 망하면 휴지 조각이 되고, 채권도 국가가 망하면 종잇조각이 되지만, 금은 그 자체로 가치를 지닌 '실물 자산'입니다. 역사적으로 로마 제국이 멸망할 때도, 세계 대전이 일어났을 때도 금은 살아남았습니다. 심리적인 요인도 큽니다. 세상이 혼란스러울수록 사람들은 눈에 보이고 손에 잡히는 확실한 것을 원합니다. 저 역시 코로나19 팬데믹 당시 주식 계좌가 반토막 나는 공포 속에서도, 꾸준히 사 모았던 금 ETF의 수익률이 빨간불(상승)을 켜고 있는 것을 보며 엄청난 심리적 위안을 얻었습니다. 금은 투자자들의 공포심을 먹고 자라며, 위기의 순간에 빛을 발하는 유일한 자산입니다.

3. 달러가 기침하면 금은 춤을 춘다: 환율과의 역의 상관관계

금은 전 세계적으로 달러로 거래됩니다. 그래서 달러 가치와 금값은 보통 반대로 움직이는 경향이 있습니다. 이를 '역의 상관관계'라고 하는데요. 미국 경제가 흔들려서 달러 가치가 떨어지면, 상대적으로 금의 가치는 올라갑니다. 반대로 달러가 강세일 때는 금값이 주춤하기도 하죠. 하지만 경제 위기 상황에서는 이야기가 조금 다릅니다. 위기가 닥치면 안전 자산인 달러와 금이 동시에 오르는 기현상이 벌어지기도 합니다. 특히 한국 같은 비기축통화국에 사는 우리에게 금 투자는 '환율 방어' 효과까지 줍니다. 경제 위기가 오면 원화 가치는 폭락(환율 상승)하고 금값은 오르기 때문에, 원화로 환산한 금 가격은 이중으로 상승하는 효과를 누릴 수 있습니다. 제가 금 투자를 강력하게 추천하는 이유 중 하나가 바로 이 '환율 헤지' 기능 때문입니다. 원화 자산만 가지고 있는 것은 마치 외발자전거를 타는 것과 같아서, 금이라는 보조 바퀴가 반드시 필요합니다.

4. 어디서나 통하는 만국 공통 화폐: 최후의 유동성

만약 영화 같은 일이 벌어져서 국가 시스템이 붕괴되고 전기가 끊겨 은행 전산망이 마비된다면 어떻게 될까요? 계좌에 찍힌 수억 원의 숫자는 아무런 의미가 없어집니다. 이때 유일하게 빵과 물을 바꿀 수 있는 수단은 바로 '금'입니다. 금은 전 세계 어디를 가도, 어떤 상황에서도 통용되는 '만국 공통 화폐'입니다. 실제로 전쟁 난민들이 피난을 갈 때 가장 먼저 챙기는 것이 금붙이였다는 사실은 시사하는 바가 큽니다. 물론 우리가 살면서 이런 극단적인 상황을 겪을 확률은 낮지만, 투자자로서 '최악의 시나리오'에 대비한다는 것은 매우 중요합니다. 금은 그 어떤 자산보다 현금화가 쉽고(유동성), 가치 보존력이 뛰어납니다. 저는 이를 '최후의 보험'이라고 부릅니다. 자동차 보험을 사고 나라고 드는 게 아니듯, 금 투자 역시 내 자산이 완전히 제로가 되는 것을 막아주는 든든한 안전벨트 역할을 합니다.

5. 포트폴리오의 균형추: 변동성을 줄여주는 마법

공격적인 투자 성향을 가진 분들은 "금은 이자도 안 나오고 배당도 없는데 왜 사냐?"라고 묻습니다. 맞습니다. 금은 그 자체로는 아무런 현금 흐름을 창출하지 않습니다. 하지만 금의 진정한 가치는 '포트폴리오의 변동성'을 줄여주는 데 있습니다. 주식 100%로 채운 계좌는 하락장에서 -30%, -50%까지 곤두박질치지만, 주식과 금을 7:3 또는 6:4 비율로 섞은 계좌는 하락폭이 훨씬 적습니다. 주식이 떨어질 때 금이 올라주면서 전체 자산의 손실을 방어해 주기 때문입니다. 이를 '자산 배분'이라고 하죠. 저도 과거엔 수익률만 쫓아 주식에 몰빵 했었지만, 몇 번의 폭락장을 겪고 난 뒤에는 반드시 금을 일정 비율 보유합니다. 덕분에 밤에 두 다리 뻗고 잘 수 있게 되었죠. 부자들이 금을 사랑하는 이유는 더 큰 돈을 벌기 위해서라기보다, 이미 번 돈을 잃지 않고 지키기 위해서라는 점을 꼭 기억해야 합니다.

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